Financiamento aprovado não significa compra aprovada

Já vi negócio aqui em Natal travar exatamente nessa etapa, depois de meses de expectativa de um cliente. Por isso gosto de explicar isso logo no início, antes que vire surpresa.

Muita gente recebe a notícia de que o crédito foi aprovado e já comemora como se o processo tivesse terminado. Entendo o alívio. Passar pela análise do banco não é simples: comprovação de renda, score, papelada pessoal. Depois disso, parece que o mais difícil já passou.

Mas existe uma segunda etapa, tão importante quanto a primeira, que costuma pegar muita gente de surpresa: a aprovação do imóvel.

Duas aprovações, não uma

Quando você financia um imóvel, o banco não avalia só a sua capacidade de pagar. Ele avalia o próprio imóvel, porque é ele que fica em garantia da dívida. Se esse imóvel tiver algum problema, o banco não libera o crédito, mesmo com seu nome impecável.

Ou seja: não basta você estar apto. O imóvel também precisa estar.

O que o banco olha no imóvel

Depois do crédito pré-aprovado, o banco manda analisar o imóvel escolhido. Costuma cobrir cinco frentes:

Documentação: se toda a papelada está completa e regular.

Matrícula: o histórico do imóvel no cartório, confirmando o dono de fato e se não existe pendência ou penhora.

Avaliação de mercado: um profissional credenciado confirma se o valor negociado bate com o valor real. Se vier abaixo, o banco financia pelo valor da avaliação, não pelo combinado entre as partes.

Situação jurídica: processos que possam recair sobre o imóvel ou sobre quem está vendendo.

Regularidade da construção: se tem habite-se e está de acordo com o projeto aprovado na prefeitura.

Por que os negócios travam aqui

Na euforia de fechar negócio, ninguém para pra checar isso antes. Aí a documentação demora semanas pra regularizar, ou a avaliação vem abaixo do esperado, e é preciso renegociar a entrada.

Nenhum desses problemas costuma ser grave. Mas todos tomam tempo. E tempo, numa negociação, é o que costuma azedar um bom negócio.

Como eu ajudo a evitar isso

Por isso, checar matrícula, certidões e regularidade da construção logo no início, antes mesmo de qualquer proposta, é uma das partes que eu mais valorizo no meu trabalho com cada cliente. Evita que você se apegue a um imóvel que, lá na frente, o banco recusa como garantia.

Financiamento aprovado é ótima notícia. Mas a compra só está de fato encaminhada quando as duas aprovações estão garantidas: a sua, e a do imóvel.